AMLDとは？

マネーロンダリング防止指令（AMLD）は、マネーロンダリングおよびテロ資金供与への対策を目的として、欧州連合（EU）が制定した一連の法律です。各指令は前の指令を基礎に、適用範囲や要件を拡大してきました。1991年の初回指令以来、EUは金融リスクの進化に対応するために枠組みを何度も更新しており、最新の改訂として第6次AMLD（AMLD VI）およびマネーロンダリング防止規則（AMLR）が導入されています。

さらに、新たに設立されたEUマネーロンダリング防止機関（AMLA）とともに、これらの取り組みは、加盟国間でのマネーロンダリング対策の一貫性を確保し、規制の抜け穴を防ぎ、EU全体の金融の健全性を強化することを目的としています。

AMLDが世界的に重要な理由

AMLDはEU圏内の法律ですが、その影響は世界中に広がっています。国際的な組織である 国際通貨基金（IMF）や 金融活動作業部会（FATF） は、世界各国のAML/CFT（マネーロンダリングおよびテロ資金対策）体制の支援と評価を行っています。暗号資産やデジタル資産は国境を越えて自由に移動できるため、EUのAMLD基準は他国や国際的な事業者、特にCoinWのような暗号資産取引所にとって重要なベンチマークとなっています。

AMLDの主な特徴

• より厳格で統一されたルール： AMLRはEU全体で直接適用される単一のルールブックを作成し、断片化を減らします。
• 暗号資産の対象化： 暗号資産サービスプロバイダー（VASP）—取引所やウォレット事業者—は正式にAML対象事業者として認められ、AMLルールを遵守する義務があります。
• 顧客デューデリジェンス（CDD）： 取引所は顧客の本人確認および取引のモニタリングを実施し、高リスク取引には強化デューデリジェンス（EDD）を適用します。
• 暗号資産の「トラベルルール」： 暗号資産の送金には、送信者と受信者の情報を含める必要があり、これは従来の銀行送金に類似しています。
• リスクベースのアプローチ： 事業者はリスクを評価し、高リスク国には強化された確認を行い、自社のAMLプログラムを調整する必要があります。

AMLDがCoinWユーザーに与える影響

EU域内のCoinWユーザーにとって、AMLDの要件は取引所の利用プロセスに直接的な影響を与えます。これらの措置は一見煩雑に感じられるかもしれませんが、ユーザー保護と金融システムへの信頼強化を目的としています。

• 本人確認（KYC）： 公式身分証明書、住所証明書などの提出が必要です。高リスクと判断された場合、追加情報が求められることもあります。
• 継続的なモニタリング： 取引内容が不審と判断された場合、CoinWは送金の承認前に追加情報の提供を求めることがあります。
• トラベルルールの遵守： 他のサービスプロバイダーへの暗号資産送受信時には、ユーザーの個人情報（氏名やアカウント情報など）がEU法に基づき共有される場合があります。
• 高リスク国への対応： EUが高リスクと指定した国・地域との取引は、追加の確認や制限が課される可能性があります。
• 一貫したルール適用： AMLAの設立とEU全体の統一ルールにより、各EU加盟国のCoinWユーザーはより一貫したコンプライアンス手続を体験できます。

CoinWユーザーにとっての意味

AMLDはCoinWユーザーにとって、「セキュリティ強化」と「コンプライアンス強化」という二つの側面を持ちます。本人確認のステップが増えたり、取引審査による遅延が発生する場合もありますが、これらはユーザーおよび金融エコシステム全体を守るための仕組みです。

CoinWがAMLD基準を遵守することは、EU規制への適合を保証するだけでなく、グローバル市場における信頼性・透明性・安全性を備えた取引所としての評価を高めます。