- Переводы CASP → CASP: информация об отправителе и получателе должна сопровождать каждый перевод — без минимального порога.
- Самохранимые кошельки: для переводов свыше 1 000 € между CASP и самохранимым кошельком могут применяться дополнительные меры, включая проверку владения.
- Полнота данных важна: отсутствие или несоответствие информации может привести к задержке вывода или депозита до её уточнения.
- Глобальный контекст: TFR — закон ЕС, но схожие правила действуют и в других регионах. При международных переводах может потребоваться обмен дополнительной информацией между провайдерами.
Что такое TFR?
Регламент о переводе средств (TFR) — Регламент (ЕС) 2023/1113 — внедряет так называемое Правило путешествий для криптовалютных операций в ЕС. Этот закон приравнивает криптопереводы к банковским, требуя, чтобы данные об отправителе и получателе сопровождали перевод между регулируемыми организациями, такими как CASP.
Зачем принят этот регламент
Его цель — повысить прозрачность переводов и предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. ЕС адаптирует принципы традиционного финансового контроля AML/CFT для крипторынка, укрепляя защиту пользователей и доверие к индустрии.
Кого касается
Регламент распространяется на CASP (биржи, кастодиальные сервисы) и платёжные организации в ЕС. При переводе между CoinW и другой регулируемой платформой применяются правила TFR об обмене данными и проверке соответствия. Вне ЕС действуют аналогичные нормы.
Какие данные сопровождают перевод
Набор полей зависит от контекста, но обычно включает:
- Отправитель: имя, номер счёта или идентификатор (например, адрес кошелька или ID пользователя), а при необходимости — адрес или документ, удостоверяющий личность.
- Получатель: имя и идентификатор (счёт или адрес), достаточные для точной доставки перевода.
Провайдеры обязаны проверять данные на полноту и корректность и принимать меры при обнаружении ошибок, следуя Руководству EBA по требованиям к информации при переводах средств и криптоактивов.
CASP ↔ CASP и самохранимые кошельки
| Сценарий | Что должен делать CoinW | Что может заметить пользователь |
|---|---|---|
| CASP → CASP (например, CoinW → другая биржа) | Добавить обязательные данные отправителя/получателя и проверить их — без минимального порога. | Иногда может потребоваться указать имя или идентификатор получателя. При отсутствии данных перевод может быть приостановлен. |
| CASP ↔ Самохранимый кошелёк (собственный кошелёк пользователя) | Собрать необходимые данные. Для переводов свыше €1 000 применяются дополнительные меры проверки владения кошельком. | При крупных переводах может потребоваться подтвердить владение адресом (например, с помощью подписи сообщения). |
Какие изменения заметят пользователи CoinW по всему миру
- Более детальные запросы данных получателя: при выводе на другую платформу может понадобиться указать имя и идентификатор получателя.
- Проверки самохранимых кошельков: для сумм свыше 1 000 евро может потребоваться подтверждение владения.
- Запросы недостающих данных: чтобы избежать отклонения перевода, CoinW может связаться для уточнения информации.
Практические советы для избежания задержек
- Обновляйте свои данные: имя и удостоверение личности должны совпадать с информацией в вашем аккаунте.
- Проверяйте данные получателя: убедитесь, что указаны правильный аккаунт и идентификатор.
- Для сумм свыше €1 000: будьте готовы пройти проверку владения кошельком.
- Проверяйте адреса и сети: TFR не меняет работу блокчейна — ошибки в адресах могут привести к потере средств.
Официальные источники и дополнительная информация
- Текст ЕС: Регламент (ЕС) 2023/1113 (TFR)
- Руководство EBA: Информационные требования для переводов средств и криптоактивов
- Национальное разъяснение: FMA Австрии – Регламент о переводе средств
- Практические источники: Notabene, 21 Analytics, KPMG, Руководство FIAU Мальта, Hacken, Waltio
- Фоновая информация: МВФ – Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
В: Применяется ли TFR только в ЕС?
О: TFR — это регламент ЕС. Однако при переводах с поставщиками за пределами ЕС они могут применять аналогичные требования в соответствии со своими законами.
В: Будут ли мои личные данные видны в блокчейне?
О: Нет. Необходимая информация передаётся безопасно между поставщиками и не записывается в блокчейн.
В: Что, если получателя CASP невозможно идентифицировать?
О: Перевод может быть приостановлен или отклонён до предоставления достаточной информации о получателе.
