Що таке AMLD?

Директиви щодо боротьби з відмиванням грошей (AMLD) — це серія законів, ухвалених Європейським Союзом для боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму. Кожна директива розширює попередню, збільшуючи її сферу дії та вимоги. Починаючи з першої AMLD у 1991 році, ЄС неодноразово оновлював цю систему, щоб реагувати на сучасні фінансові ризики. Найновішими є AMLD VI та Регламент проти відмивання грошей (AMLR).

Разом із новим Європейським органом з боротьби з відмиванням грошей (AMLA), ці заходи спрямовані на забезпечення узгодженого застосування правил у державах-членах ЄС, ліквідацію регуляторних прогалин та зміцнення фінансової стабільності в Союзі.

Чому AMLD має глобальне значення

Хоча AMLD застосовується безпосередньо в межах Європейського Союзу, її вплив є глобальним. Міжнародні організації, такі як Міжнародний валютний фонд (МВФ) та Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), підтримують і оцінюють світові системи AML/CFT. Оскільки криптовалюти й цифрові активи не мають кордонів, стандарти AMLD ЄС часто стають еталоном для інших юрисдикцій і міжнародних компаній, включно з такими біржами, як CoinW.

Основні положення AMLD

• Більш суворі та гармонізовані правила: AMLR створює єдиний набір правил, який безпосередньо застосовується в усьому ЄС, зменшуючи фрагментацію.
• Криптовалюти в сфері дії: Постачальники послуг з віртуальними активами (VASPs), включаючи біржі та гаманці, офіційно визнаються суб’єктами, зобов’язаними дотримуватись правил AML.
• Ідентифікація клієнтів (KYC/CDD): Біржі мають перевіряти особу клієнтів та відстежувати транзакції, застосовуючи посилену перевірку для операцій підвищеного ризику.
• “Правило подорожі” для криптоактивів: Передача криптовалют повинна супроводжуватися інформацією про відправника та одержувача, аналогічно до банківських переказів.
• Ризик-орієнтований підхід: Суб’єкти повинні оцінювати ризики, застосовувати суворіші перевірки для країн з високим ризиком і відповідно коригувати свої програми AML.

Як AMLD впливає на користувачів CoinW

Для користувачів CoinW у межах ЄС вимоги AMLD означають певні практичні зміни у використанні біржі. Хоча ці заходи можуть здаватися додатковими обмеженнями, вони створені для захисту користувачів та зміцнення довіри до фінансової системи.

• Перевірка особи: Ви повинні пройти процедуру KYC, надавши офіційні документи, підтвердження адреси, а іноді — додаткову інформацію, якщо ваш обліковий запис віднесено до групи підвищеного ризику.
• Постійний моніторинг: Ваші транзакції можуть перевірятися на наявність підозрілої активності. У разі виявлення відхилень CoinW може запросити додаткові дані перед схваленням операції.
• Виконання “Travel Rule”: Під час переказу криптовалюти між сервісами ваші персональні дані (наприклад, ім’я або інформація про акаунт) можуть бути передані згідно з вимогами законодавства ЄС.
• Заходи щодо країн з високим ризиком: Операції, що стосуються юрисдикцій із високим ризиком, можуть підлягати посиленим перевіркам або бути обмеженими.
• Більша узгодженість: Завдяки створенню AMLA та гармонізованим правилам ЄС користувачі CoinW у різних країнах отримають більш уніфіковані процедури дотримання вимог.

Що це означає для користувачів CoinW

Вплив AMLD на користувачів CoinW має два аспекти: підвищену безпеку та суворіше дотримання норм. Хоча ви можете помітити додаткові кроки під час перевірки облікового запису або незначні затримки через процедури комплаєнсу, ці заходи покликані захистити вас і зміцнити фінансову екосистему.

Відповідність CoinW стандартам AMLD не лише забезпечує дотримання вимог ЄС, але й зміцнює репутацію біржі як безпечної, прозорої та надійної платформи на міжнародному рівні.