- Перекази CASP → CASP: дані про відправника й одержувача мають супроводжувати кожен переказ — без порогових обмежень.
- Власні гаманці: для переказів понад €1 000 між CASP і самостійним гаманцем можуть застосовуватись додаткові перевірки (наприклад, підтвердження власності).
- Повнота даних має значення: відсутність або невідповідність інформації може спричинити затримку виведення чи поповнення коштів.
- Глобальний контекст: TFR — закон ЄС, але схожі правила діють і в інших країнах. Для міжнародних переказів може знадобитися додатковий обмін інформацією між сервісами.
Що таке TFR?
Регламент про переказ коштів (TFR) — Регламент (ЄС) 2023/1113 — запроваджує в ЄС «Правило подорожей» для криптовалютних операцій. Це положення прирівнює криптоперекази до банківських, вимагаючи, щоб дані про відправника і одержувача супроводжували транзакції між регульованими суб’єктами, такими як CASP.
Мета регламенту
Основна мета — підвищити прозорість фінансових операцій і запобігти відмиванню коштів і фінансуванню тероризму. ЄС адаптує правила класичного фінансового контролю AML/CFT до ринку криптоактивів, зміцнюючи захист користувачів і довіру до галузі.
Кого стосується
Регламент поширюється на CASP (біржі, кастодіальні сервіси) та платіжні установи в ЄС. Під час переказу між CoinW та іншою регульованою платформою діють вимоги TFR щодо обміну даними і перевірки інформації. За межами ЄС існують схожі норми.
Які дані супроводжують переказ
Набір полів залежить від контексту, але зазвичай включає:
- Відправник: ім’я, номер рахунку або ідентифікатор (наприклад, адреса гаманця або ID користувача), а при необхідності — адресу або документ, що посвідчує особу.
- Одержувач: ім’я та ідентифікатор (рахунок або адреса), достатні для забезпечення коректної доставки переказу.
Постачальники послуг повинні перевіряти дані на повноту та точність і вживати заходів у разі виявлення помилок згідно з Керівництвом EBA щодо вимог до інформації про перекази коштів і криптоактивів.
CASP ↔ CASP і власні гаманці
| Сценарій | Що робить CoinW | Що помітить користувач |
|---|---|---|
| CASP → CASP (наприклад, CoinW → інша біржа) | Додає обов’язкові дані про відправника/одержувача й перевіряє їх — без мінімального порогу. | Іноді потрібно вказати ім’я чи ідентифікатор одержувача. Якщо дані відсутні, переказ може бути призупинено. |
| CASP ↔ Власний гаманець (гаманець користувача) | Збирає необхідну інформацію. Для сум понад €1 000 застосовуються додаткові перевірки, зокрема підтвердження володіння гаманцем. | Для великих сум може знадобитися підпис повідомлення чи інша форма перевірки. |
Зміни, які можуть помітити користувачі CoinW
- Більш детальні запити про одержувача: при виведенні коштів на іншу платформу може бути потрібно вказати ім’я та ідентифікатор.
- Перевірки власних гаманців: для сум понад 1 000 євро може знадобитися підтвердження власності.
- Запити щодо відсутніх даних: щоб уникнути відхилення переказу, CoinW може звернутися для уточнення інформації.
Практичні поради для уникнення затримок
- Оновлюйте свої дані: ім’я та документи повинні збігатися з інформацією у вашому акаунті.
- Перевіряйте дані одержувача: впевніться, що номер рахунку або ідентифікатор введено правильно.
- Для сум понад €1 000: будьте готові підтвердити володіння гаманцем.
- Перевіряйте адресу та мережу: TFR не змінює роботу блокчейна — помилки в адресі можуть призвести до втрати коштів.
Офіційні джерела та додаткові матеріали
- Текст ЄС: Регламент (ЄС) 2023/1113 (TFR)
- Керівництво EBA: Вимоги до інформації про перекази коштів і криптоактивів
- Національні ресурси: FMA Австрії – Регламент про переказ коштів
- Джерела пояснень: Notabene, 21 Analytics, KPMG, FIAU Мальта, Hacken, Waltio
- Контекст: МВФ – боротьба з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму
Часті запитання (FAQ)
П: Чи застосовується TFR лише в ЄС?
В: TFR — регламент ЄС. Але якщо переказ здійснюється через постачальника поза ЄС, він може застосовувати схожі вимоги відповідно до місцевого законодавства.
П: Чи буде моя особиста інформація опублікована у блокчейні?
В: Ні. Потрібна інформація передається лише між постачальниками послуг без запису ``` у блокчейн.
П: Що станеться, якщо одержувача CASP не можна ідентифікувати?
В: Переказ може бути призупинено або відхилено, доки не буде надано достатню інформацію про одержувача.
