- CASP → CASP 转账： 汇款人和收款人信息必须随每笔转账传递——没有金额门槛。
- 自托管钱包： 对于 CASP 与自托管钱包之间金额 超过 €1,000 的转账，可能会要求额外验证（如钱包归属确认）。
- 信息完整性至关重要： 数据缺失或不一致可能导致取款或充值延迟。
- 全球背景： TFR 属于欧盟法规，但其他国家也在实施类似的旅行规则。跨境合规可能需要服务商之间额外交换数据。
什么是 TFR？
《资金转移条例》(TFR) — 欧盟法规 (EU) 2023/1113 — 在欧盟范围内实施所谓的 加密旅行规则。它将加密资产转账纳入传统金融体系的反洗钱监管框架，要求在转账中附带 汇款人 和 收款人 的身份信息，以提高透明度和安全性。
法规目的
该法规旨在提升交易可追溯性，防止洗钱和恐怖主义融资。这是欧盟将传统金融反洗钱标准扩展至加密行业的重要举措，目的是强化消费者保护与市场诚信。
适用范围
受监管实体包括欧盟内的 加密资产服务提供商（CASP）（如交易所、托管方）以及支付机构。当 CoinW 用户与另一受监管实体进行加密资产转移时，TFR 关于 信息共享、审查 和 缺陷处理 的规则即适用。欧盟以外地区也正在实施类似制度。
转账需附带哪些信息？
具体数据字段视风险和场景而定，但通常包括：
- 汇款人： 姓名、账户或标识符（如钱包地址或用户ID），在必要时还需提供地址或身份证号码。
- 收款人： 姓名以及足以确保资金正确到达的账户或标识符。
服务提供商必须核查这些数据的完整性与一致性，如有问题需采取相应措施，遵循 欧洲银行管理局 (EBA) 关于资金和加密资产转账信息要求的指南。
CASP ↔ CASP 与 自托管钱包
| 场景 | CoinW 的职责 | 用户可能的体验 |
|---|---|---|
| CASP → CASP（例如 CoinW → 其他交易所） | 附加所需的汇款人/收款人信息并进行核查，无最低金额限制。 | 可能被要求提供收款方姓名或账户信息。如信息不全，转账可能暂缓处理。 |
| CASP ↔ 自托管钱包（用户自有钱包） | 收集必要信息。对于 > €1,000 的转账，可能需额外验证钱包所有权。 | 大额转账时，可能被要求签署消息或进行简单验证以确认钱包归属。 |
全球 CoinW 用户可能注意到的变化
- 更详细的收款方提示： 提现至其他平台时，可能需填写收款方姓名与账户信息。
- 自托管钱包验证： 超过 1,000 欧元时，可能需确认钱包归属。
- 补充信息请求： 如资料不全，CoinW 可能联系用户以补充或核对信息。
避免延迟的实用建议
- 保持账户信息最新： 确保姓名和证件与账户资料一致。
- 提前准备收款信息： 在转账前确认收款方账户或标识。
- 大额钱包转账： 若金额超过 €1,000，请准备配合钱包所有权验证。
- 核对地址与网络： TFR 不改变区块链机制，输入错误地址或网络仍可能导致资金丢失。
官方资源与延伸阅读
- 欧盟法规文本：《欧盟资金转移条例》(EU) 2023/1113
- 监管指南：EBA 关于转账信息要求的指南
- 国家级解读：奥地利金融监管局 (FMA)
- 行业说明：Notabene、21 Analytics、KPMG、FIAU 马耳他指南、Hacken、Waltio
- 背景资料：国际货币基金组织 (IMF)
常见问题（FAQ）
问： TFR 只适用于欧盟吗？
答： TFR 是欧盟法规，但如果涉及非欧盟服务商，他们可能依据当地法律执行类似规则。
问： 我的个人信息会公开在区块链上吗？
答： 不会。所需信息仅在服务商之间安全传输，不会上链公开。
问： 如果无法识别收款方 CASP 会怎样？
答： 转账可能被延迟或拒绝，直到提供充分的收款信息为止。
