- CASP → CASP 轉帳： 匯款人與收款人資訊必須隨每筆轉帳傳遞——沒有金額門檻。
- 自我託管錢包： 若 CASP 與自我錢包間轉帳 超過 €1,000，可能需進行額外驗證（例如所有權確認）。
- 資料完整性非常重要： 缺漏或不一致的資訊可能導致提領或入帳延遲。
- 全球背景： TFR 屬於歐盟法規，但其他地區也有類似制度。跨境合規可能需要不同服務商之間進行資料交換。
什麼是 TFR？
《資金轉移規例》(TFR) — 歐盟法規 (EU) 2023/1113 — 在歐盟範圍內推行所謂的 加密旅遊規則。它將加密資產轉帳納入傳統金融的反洗錢規範之中，要求 匯款人 與 收款人 資料隨交易傳送，以提高透明度與安全性。
立法目的
此規範旨在提升交易可追溯性、防止洗錢與資恐活動。歐盟將傳統金融業的反洗錢標準延伸至加密市場，以強化用戶保障及市場誠信。
適用對象
包含歐盟內的 加密資產服務供應商（CASP）（如交易所、託管機構）及支付服務業者。當 CoinW 用戶與其他受監管機構進行轉帳時，TFR 關於 資訊共享、審查 與 缺失處理 的規範將適用。歐盟以外的地區也逐步採行相同原則。
轉帳時需附帶哪些資訊？
具體資料依情況與風險等級而異，通常包括：
- 匯款人： 姓名、帳號或識別碼（如錢包地址或用戶 ID），如有需要，還須提供地址或身份證號。
- 收款人： 姓名及能確保資金準確到達的帳號或識別碼。
服務提供商必須核查資料的完整性與一致性，如有問題需依 歐洲銀行管理局 (EBA)《資金與加密資產轉帳資料要求指南》 採取相應措施。
CASP ↔ CASP 與 自我託管錢包
| 場景 | CoinW 必須執行的項目 | 用戶可能的體驗 |
|---|---|---|
| CASP → CASP（如 CoinW → 其他交易所） | 附加必要匯款人／收款人資料並進行檢核，無最低金額限制。 | 可能被要求提供收款方姓名或帳號，如資料不完整，轉帳可能延遲處理。 |
| CASP ↔ 自我錢包（使用者自有錢包） | 收集必要資訊。若金額 > €1,000，需進行風險導向的額外驗證，例如確認錢包所有權。 | 大額轉帳時，可能需簽署訊息或進行簡易驗證以確認錢包歸屬。 |
全球 CoinW 用戶可能注意到的變化
- 更明確的收款方資訊提示： 提領至其他平台時，可能需提供收款方姓名與帳號資料。
- 自我錢包所有權驗證： 當金額超過 1,000 歐元時，可能需確認錢包歸屬。
- 補充資料要求： 若資訊不完整，CoinW 可能主動聯絡以確認或修正資料。
避免延遲的實用建議
- 保持帳戶資訊最新： 確保姓名與證件資料一致。
- 事先準備收款資料： 確認收款方帳號或代碼。
- 大額自我錢包轉帳： 若超過 €1,000，請配合所有權驗證。
- 確認地址與網路： TFR 不會改變區塊鏈運作機制，輸入錯誤地址仍可能導致資金損失。
官方資源與延伸閱讀
- 歐盟法規原文：《歐盟資金轉移規例》(EU) 2023/1113
- 監管指南：EBA《資金與加密資產轉帳資料要求指南》
- 國家層級概覽：奧地利金融監理局 (FMA)
- 產業說明：Notabene、21 Analytics、KPMG、FIAU 馬爾他指南、Hacken、Waltio
- 背景資料：國際貨幣基金組織 (IMF)
常見問題（FAQ）
問： TFR 是否只適用於歐盟？
答： TFR 為歐盟法規，但若涉及非歐盟服務商，他們可能依當地法律執行相同規範。
問： 我的個人資料會公開在區塊鏈上嗎？
答： 不會。所需資料僅在服務商之間安全交換，不會記錄於區塊鏈上。
問： 若無法識別收款 CASP 會如何處理？
答： 轉帳可能延遲或被拒絕，直到提供足夠的收款方資料為止。
