AMLD — Directiva contra el Blanqueo de Capitales
Resumen
La Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD) establece los estándares de la UE para combatir los delitos financieros. Exige la diligencia debida con los clientes (KYC), evaluación de riesgos, mantenimiento de registros y notificación de actividades sospechosas. Su objetivo principal es prevenir el lavado de dinero y la financiación ilícita.
A quién se aplica
AMLD se aplica a instituciones financieras, casas de cambio, custodios y otras entidades obligadas. En el sector cripto, amplía las obligaciones de AML a los proveedores de servicios, exigiendo verificación de usuarios y reportes de operaciones sospechosas.
Importancia para el sector cripto
Fortalece la transparencia y la confianza del mercado al prevenir el uso ilícito de activos digitales.
GDPR — Reglamento General de Protección de Datos
Resumen
El Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) regula la recopilación, tratamiento y almacenamiento de datos personales. Exige transparencia, consentimiento y otorga a los usuarios derechos de acceso, corrección y eliminación de sus datos.
A quién se aplica
GDPR se aplica a todas las organizaciones que traten datos personales de residentes de la UE, sin importar su ubicación. Las plataformas y servicios cripto deben cumplir con estas normas al manejar datos de usuarios europeos.
Importancia para el sector cripto
Refuerza la seguridad y privacidad de los usuarios, aumentando la confianza en las plataformas de activos digitales.
MiFID II — Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros
Resumen
La Directiva MiFID II busca reforzar la protección de los inversores y la transparencia de los mercados financieros de la UE. Establece reglas estrictas sobre la conducta empresarial, la gobernanza de productos y la divulgación de costes.
A quién se aplica
Se aplica a empresas de inversión y plataformas de negociación. En el contexto cripto, aplica cuando un token se clasifica como instrumento financiero.
Importancia para el sector cripto
Garantiza la protección de los inversores y un entorno de negociación justo y transparente, reforzando la integridad de los mercados tokenizados.
MiFIR — Reglamento sobre los Mercados de Instrumentos Financieros
Resumen
El Reglamento MiFIR complementa a MiFID II y establece obligaciones sobre transparencia, negociación y reportes regulatorios. Su propósito es mejorar la eficiencia y la equidad de los mercados financieros.
A quién se aplica
MiFIR afecta a plataformas de negociación, corredores y firmas de inversión. En el ámbito cripto, puede aplicarse si los tokens son considerados instrumentos financieros.
Importancia para el sector cripto
Contribuye a una mayor transparencia de precios y mejor reporte de datos, acercando los mercados cripto a los estándares financieros tradicionales.
MiCA — Reglamento sobre los Mercados de Criptoactivos
Resumen
El Reglamento MiCA establece un marco unificado en toda la UE para la emisión de criptoactivos y la prestación de servicios relacionados (CASPs). Regula las licencias, la divulgación de información, la conducta y los requisitos de reserva.
A quién se aplica
MiCA se aplica a emisores de criptoactivos y proveedores de servicios (CASPs), incluyendo exchanges, custodios y monederos.
Importancia para el sector cripto
Proporciona claridad jurídica, mejora la protección al consumidor y fomenta la innovación responsable en los mercados de criptoactivos.
DORA — Ley de Resiliencia Operativa Digital
Resumen
La Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA) refuerza la ciberseguridad y la gestión de riesgos de TI de las instituciones financieras de la UE, asegurando que puedan resistir, responder y recuperarse de interrupciones operativas.
A quién se aplica
DORA se aplica a instituciones financieras y proveedores de servicios TIC dentro de la UE, incluyendo empresas cripto reguladas.
Importancia para el sector cripto
Ayuda a los proveedores de servicios de criptomonedas a proteger sus sistemas y los activos de los usuarios frente a ciberamenazas mediante estándares comunes de resiliencia.
EU TFR — La “Regla de Viaje” para las Transferencias Cripto
Resumen
El Reglamento de Transferencias de Fondos (TFR) aplica la “Regla de Viaje” del GAFI a las transferencias de criptoactivos, garantizando la transparencia y la trazabilidad de las operaciones.
A quién se aplica
TFR afecta a proveedores de servicios de criptoactivos (VASPs/CASPs) que realicen transferencias entre usuarios o plataformas.
Importancia para el sector cripto
Exige que cada transferencia incluya los datos del remitente y del destinatario, ayudando a prevenir delitos financieros y reforzando la seguridad.
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Se aplican MiCA y AMLD al mismo tiempo?
Sí. MiCA regula las licencias y el comportamiento de los proveedores de servicios cripto, mientras que AMLD establece las normas de prevención de lavado de dinero y financiación del terrorismo. Ambas deben cumplirse simultáneamente.
¿Cuándo se aplican MiFID II y MiFIR a los criptoactivos?
Cuando un token se clasifica como “instrumento financiero”, se aplican las normas de MiFID II y MiFIR en lugar de MiCA.
¿Qué impacto tiene la EU TFR en los usuarios?
Los usuarios pueden tener que proporcionar o verificar la información del remitente y del destinatario en ciertas transferencias, aumentando la seguridad y el cumplimiento normativo.
Descargo de responsabilidad: Este contenido se proporciona únicamente con fines informativos y no constituye asesoramiento legal, fiscal ni de cumplimiento. Las regulaciones pueden cambiar, y su aplicabilidad depende de las circunstancias y la jurisdicción. Se recomienda consultar con un profesional cualificado.
